“套路貸”就是指不法分子以無抵押快速放貸為誘餌，以民間借貸為幌，誘騙或強(qiáng)迫他人陷入借貸圈套。通過精心設(shè)計(jì)的“套路”手段讓借款人的債務(wù)在短時(shí)間內(nèi)呈幾何式倍增，繼而通過（軟）暴力討債、虛假訴訟等手段非法占有他人較大數(shù)額財(cái)產(chǎn)。
一、當(dāng)前“套路貸”犯罪的基本特征
�。ㄒ唬┲圃烀耖g借貸假象。被告人對(duì)外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產(chǎn)抵押合同，同時(shí)還有以“行規(guī)”為名，欺騙或逼迫受害人簽訂翻倍的借條。為了讓所謂的借款協(xié)議更具公信力，不法分子還要求與借款人一起辦理公證。
（二）制造銀行流水痕跡。與被害人簽訂合同后，不法分子按合同向被害人轉(zhuǎn)賬，但要求被害人將匯款立即取現(xiàn)并交還給團(tuán)伙。從而制造已向被害人交付借款的假象，既是后期討債的“工具”，又是逃避打擊或?qū)嵤┰V訟逼迫受害人就范的證據(jù)。
�。ㄈ﹩畏矫嬲J(rèn)定違約，并要求償還“虛高借款”。為追討虛高債務(wù)，犯罪分子往往刻意造成被害人違約，例如被害人如期還款，團(tuán)伙使用短信不回、電話不接、“玩失蹤”等手段拒絕接收還款，刻意拖延并造成借款人逾期還款困局等。
（四）惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個(gè)人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進(jìn)一步壘高借款金額，不同團(tuán)伙間通過“轉(zhuǎn)單平帳”的手段讓被害人的債額短期內(nèi)幾何式倍增。
�。ㄎ澹┸浻布媸八鱾��；蛘咛崞鹛摷僭V訟，通過勝訴判決實(shí)現(xiàn)侵占被害人或其近親屬財(cái)產(chǎn)的目的，實(shí)現(xiàn)惡意討債�；蛘叻缸飯F(tuán)伙以各種暴力、脅迫手段追討債。
二、套路貸與高利貸的區(qū)別
高利貸是指索取特別高額利息的貸款行為。“套路貸”與高利貸的區(qū)別主要表現(xiàn)在：
�。ㄒ唬┬袨槟康牟煌！疤茁焚J”的“借款”是被告人侵吞被害人財(cái)產(chǎn)的借口，所以“套路貸”是以“借款”為名行非法占有被害人財(cái)物之實(shí)。而高利貸出借人希望借款人按約定支付高額利息并返還本金，目的是為了獲取高額利息。
�。ǘ┦侄畏椒ú煌�。1.虛增數(shù)額的名目不同�！疤茁焚J”中虛增數(shù)額部分一般是以擔(dān)保或類似名目出現(xiàn)，高利貸中本金之外的數(shù)額往往以利息名義設(shè)定。2.借款人對(duì)本金之外的數(shù)額主觀認(rèn)識(shí)不同。“套路貸”的借款人（被害人）往往在簽訂借款合同時(shí)被告知如正常還款，虛增數(shù)額不需歸還，故主觀上認(rèn)為對(duì)虛增部分不必償還；高利貸的借款人對(duì)本金之外的高利息部分需要償還在簽訂合同時(shí)即明知。3.出借人對(duì)“違約”的態(tài)度不同�！疤茁焚J”中的犯罪人員為了達(dá)到占有虛增款項(xiàng)的目的，往往采取拒接電話、“失蹤”等方式，讓被害人在約定期限內(nèi)無法還款，而不得不“違約”；高利貸的出借方希望借款人盡早還本付息。
�。ㄈ┣趾腕w不同�！疤茁焚J”侵害客體多、社會(huì)危害大，從誘騙或者強(qiáng)迫被害人簽訂合同到暴力討債、虛假訴訟，不僅侵害被害人財(cái)產(chǎn)權(quán)、人身權(quán)，還危害公共秩序，破壞金融管理秩序，甚至挑戰(zhàn)司法權(quán)威，嚴(yán)重妨害司法公正。而高利貸主要是破壞金融管理秩序。
�。ㄋ模┓珊蠊煌��！疤茁焚J”在本質(zhì)上屬于違法犯罪行為，借款本金和利息不受法律保護(hù)。而高利貸體現(xiàn)了雙方意思自治，借款行為本身及一定幅度內(nèi)的利息是受法律保護(hù)的。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。即高利貸本金及法定利息受法律保護(hù)，超過法定的高額利息部分不受法律保護(hù)。
